二次报销（官方称大病保险）是基本医保的补充保障，在你完成基本医保报销后，个人自付的合规费用超过当地起付线时，可对超出部分再按比例报销，个人无需额外缴费。

一、核心条件（缺一不可）

1. 医保正常参保：职工医保连续缴费、居民医保按年缴费，断缴 / 欠费期间费用不纳入。
2. 先完成基本医保报销：必须先刷医保卡结算，拿到医保结算单，不能跳过直接申请二次报销。
3. 合规自付费用超起付线：仅计算医保目录内费用（不含自费药、进口器材等），按医保年度累计计算。
   • 起付线：一般为当地上年度居民人均可支配收入的50%，2026 年全国多在1.2 万–1.8 万，困难家庭可减半。
4. 定点机构就医：仅限医保定点医院，异地需提前备案。

二、报销比例与计算（多花多报）

• 原则：费用越高，报销比例越高，通常不低于60%，部分地区最高可达90%。
• 示例（某地区标准）：
  • 起付线–10 万：报销60%
  • 10 万–20 万：报销65%
  • 20 万–30 万：报销70%

30 万以上：报销75%